Нужен ли договор страхования ГО для СРО_строители

Страхование членов СРО (саморегулируемых организаций) — это один из способов гарантирования исполнения ими принятых на себя обязательств. О системе страхования гражданской ответственности (далее также — ГО) и требованиях к членам СРО расскажет предлагаемая нами статья.

Нужен ли договор страхования ГО для СРО?

Согласно части 3 статьи 3 закона «О саморегулируемых…» от 01.12.2007 № 315-ФЗ, одним из основных требований, которые предъявляются к СРО помимо объединения субъектов профессионального рынка той или иной отрасли и определения правил и стандартов их деятельности, является обеспечение дополнительной ответственности своих членов перед клиентами или другими лицами. Способы обеспечения дополнительной ответственности члена СРО перечислены в статье 13 ФЗ № 315.

К ним относятся:

1. Создание специализированного компенсационного фонда.
2. Страхование (индивидуальное или коллективное) ответственности участников СРО перед потребителями либо иными лицами.

Страхование гражданской ответственности членов СРО

Страхование ответственности участника СРО, а также его предпринимательского риска относится, в силу статьи 929 ГК РФ, к имущественному страхованию и регулируется нормами главы 48 ГК РФ.

Согласно же статье 942 ГК РФ, в договоре страхования, который заключается между членом СРО и страховщиком (специализированной страховой компанией по выбору СРО или его участника), должны быть предусмотрены положения:

• об объекте страхования, то есть ответственности участника СРО перед клиентами за неисполнение своих обязательств по договору и нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вследствие их производственной деятельности;
• страховом случае, то есть описании тех событий, в случае которых у страховщика возникает обязанность по выплате страховой суммы;
• величине страховки, то есть размере выплат, производимых при наступлении предусмотренным сделкой обстоятельств;
• сроке действия соглашения.

Согласно пункту 3 статьи 931 ГК РФ, при заключении страховой сделки она распространяется на неограниченное число лиц, которым может быть причинен вред действиями участника СРО, без их обязательного упоминания в тексте сделки. При причинении вреда кому-либо из обозначенных лиц у тех возникает право требования возмещения вреда в пределах страховой суммы не с участника СРО, а со страховой компании.

Важно подчеркнуть, что и в отношении ответственности по сделкам, и в отношении причинения вреда действует правило статьи 929 ГК РФ, согласно которому размер возмещения не может превышать страховой суммы. В том случае, если вред нанесен на большую сумму, пострадавшее лицо вправе взыскать разницу непосредственно с виновного члена СРО.

Страхование членов СРО — судебная практика

Обзор сложившейся практики по делам о страховании имущественной ответственности приведен в письме Пленума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75. В частности, в нем указано на необходимость привлечения к ответственности причинителя вреда и страховщика в качестве соответчиков в случае предъявления к одному из них исковых требований со стороны пострадавших лиц.

Также представляет интерес позиция арбитража в вопросе освобождения страховщика от страховых выплат. Так, пункт 9 письма указывает, что страховщик в силу статьи 963 ГК РФ может быть освобожден от выплаты страховки только при умышленном причинении вреда членом СРО. Соответственно, любые иные причины для отказа страховщика от выплат, в том числе прописанные в договоре, являются ничтожными.

Страхование ответственности по сделкам членов СРО

При страховании договорной ответственности согласно статье 932 ГК РФ участник СРО гарантирует возмещение причиненных его действиями убытков своим контрагентам в пределах страховой суммы. Сделка в этом случае также заключается в пользу неограниченного числа лиц (клиентов участника СРО), которые в случае нарушения контрактных обязательств участником СРО становятся выгодоприобретателями по страховой сделке.

Страхование гражданской ответственности — это эффективный способ минимизировать затраты участника СРО в случае причинения вреда или неисполнения своих обязательств.